Financiamiento de equipos incluso si tiene mal crédito

Si tiene mal crédito pero necesita asegurar el equipo para su negocio, puede estar seguro de que hay opciones a su disposición. Si bien es posible que deba investigar un poco y tomar algunos pasos adicionales para obtener la aprobación, puede asegurar un préstamo de equipo con un puntaje de crédito menos que perfecto. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo asegurar el financiamiento de equipos con mal crédito.

¿Qué es la financiación de equipos?

El financiamiento de equipos es el uso de un préstamo o arrendamiento para comprar o tomar prestados activos tangibles para su negocio. Este tipo de financiamiento se puede utilizar para comprar o tomar prestado cualquier activo físico, como un horno de restaurante o un automóvil de empresa. Existe una enorme cantidad de variaciones en la financiación de equipos que se adaptan a tipos específicos de empresas y equipos.

A diferencia de un préstamo de capital de trabajo, el activo que está comprando sirve como su propia garantía. Por esta razón, la financiación de equipos tiende a ser una forma más rentable y de menor riesgo de adquirir equipos que otras formas de financiación.

Una vez que pague el préstamo de su equipo, será dueño absoluto del equipo. El financiamiento de equipos puede ser útil si no tiene las reservas de efectivo para pagar computadoras, sistemas telefónicos, tractores, maquinaria pesada y cualquier otra cosa que necesite por adelantado.

Decidir si un préstamo de equipo es adecuado para su negocio dependerá de varios factores. Sin embargo, si depende de equipos costosos para administrar su negocio, la financiación de equipos es una opción viable.

Cómo el mal crédito afecta el financiamiento de equipos

Su crédito les dice a los prestamistas qué tan probable es que pague lo que pidió prestado. Si tiene mal crédito, lo verán como un prestatario riesgoso y puede que duden más en prestarle. La buena noticia es que hay prestamistas como Fundible que tienen requisitos indulgentes y atienden a los prestatarios con mal crédito.

Los prestamistas a menudo consideran otros factores como sus ingresos anuales, rentabilidad, flujo de efectivo y deuda pendiente al decidir si le aprueban un préstamo para equipo. Tenga en cuenta, sin embargo, que si tiene un mal historial crediticio, es posible que deba conformarse con una tasa de interés más alta o hacer un pago inicial mayor que el propietario de un negocio con un crédito bueno o excelente.

Beneficios de la financiación de equipos con mal crédito

Si bien es posible que no califique para las tasas más bajas y los términos más favorables cuando solicita un préstamo para equipo con mal crédito, existen varias ventajas para el financiamiento del equipo.

• Aplicación fácil: En la mayoría de los casos, puede solicitar financiamiento de equipos con mal crédito en línea, desde la comodidad de su hogar u oficina. El proceso no debería llevar más de unos minutos.
• Flexibilidad: La mayoría de los prestamistas le permitirán comprar casi cualquier tipo de equipo del que dependa su negocio para atender a sus clientes. Puede usar un préstamo de equipo para equipos básicos de oficina, como computadoras y máquinas de fax, o equipos más especializados, como excavadoras y topadoras.
• El equipo actúa como garantía: Si sigue adelante con la financiación de equipos, el propio equipo servirá como garantía. En algunos casos, el prestamista puede exigir que todos los activos comerciales se incluyan como garantía.
• Varias opciones de pago: Los prestamistas que se especializan en la financiación de equipos con mal crédito a menudo ofrecen una serie de condiciones de pago. Puede elegir entre un préstamo a corto plazo que le ahorrará intereses o un préstamo a más largo plazo que reducirá sus pagos mensuales.

La financiación de equipos ofrece un método más sostenible para agregar activos de producción que la compra directa de equipos, si se tiene en cuenta la rápida evolución de la tecnología que podría devaluar considerablemente su inversión en cuestión de unos pocos años.

¿Quién califica para la financiación de equipo de crédito malo?

La cantidad para la cual califica su negocio y la tasa de interés aprobada depende del tipo de equipo, las finanzas de su negocio y el historial crediticio.

Dado que el equipo actúa como garantía, el financiamiento y arrendamiento de equipos con mal crédito es una gran decisión, incluso si su puntaje de crédito comercial o personal no es perfecto. En la mayoría de los casos, los aseguradores están tan preocupados por el equipo como por su historial de préstamos. En otras palabras, el equipo por sí solo puede ser suficiente para que su empresa califique para la financiación.

Cómo aumentar sus posibilidades de aprobación

Si tiene mal crédito pero necesita pedir dinero prestado para financiar el costo de su equipo comercial, existen ciertas estrategias que aumentarán su probabilidad de aprobación. Estos consejos pueden proporcionar un punto de partida para ayudarlo a maximizar sus probabilidades para que pueda hacer crecer su negocio con el equipo adecuado.

Aplicar con prestamistas en línea

Puede ser difícil cumplir con los estándares de financiación de equipos de un banco tradicional cuando tiene mal crédito. Los prestamistas en línea tienen requisitos de préstamo más flexibles. Dado que estos prestamistas pueden tener requisitos menos estrictos, como un puntaje de crédito mínimo más bajo, pueden ofrecer tasas y términos menos competitivos que los prestamistas tradicionales. Puede presentar su solicitud en línea y obtener la aprobación muy rápidamente.

Considere el arrendamiento de equipos

Al comprender la financiación de equipos frente al arrendamiento de equipos, puede decidir cuál tiene más sentido para sus necesidades únicas. Con un préstamo de equipo, realiza un pago inicial y financia el resto del costo del equipo. Un arrendamiento de equipo, por otro lado, le permite alquilar y usar el equipo por un período de tiempo específico. Si bien la mayoría de las empresas devuelven el equipo al final del contrato de arrendamiento, algunas deciden comprarlo al valor justo de mercado o explorar otras opciones descritas en su contrato.

El arrendamiento podría ser beneficioso si necesita equipos que puedan necesitar actualizaciones futuras, como computadoras, sistemas de punto de venta u otra tecnología. No está obligado a poseer algo que puede estar desactualizado cuando termine de realizar los pagos.

Ofrecer garantía adicional

En situaciones normales, el valor del equipo es garantía suficiente para satisfacer al prestamista, pero la financiación del equipo por mal crédito puede tener requisitos más estrictos. En un préstamo de equipo típico, el pago inicial más el valor del equipo mismo sirve como garantía. Dado que el prestamista puede embargar el equipo en caso de incumplimiento, asumen menos riesgos. Cuando solicite financiamiento para equipos con mal crédito, considere ofrecer garantías adicionales para ayudar a asegurar el préstamo y reducir el riesgo para el prestamista.

Aumente su pago inicial

Otra forma de hacer que su solicitud de préstamo para pequeñas empresas sea más atractiva para los prestamistas es hacer un pago inicial mayor. Es posible que esto solo funcione para empresas con grandes reservas de efectivo. Pero podría ser una solución para obtener financiación de equipos con mal crédito. Además, un pago inicial mayor da como resultado un saldo de préstamo más bajo. Esto podría resultar en un pago mensual más pequeño y menos intereses pagados durante el transcurso del préstamo.

Perfeccione su plan de negocios

Según el prestamista con el que presente la solicitud, es posible que deba presentar un plan de negocios como parte de su solicitud. Su plan de negocios es un documento importante que les muestra a los prestamistas quién es usted y qué planea hacer con los fondos. Un plan de negocios sólido puede resaltar su perspicacia comercial y podría ayudarlo a demostrar cómo la compra de equipos ayudará al crecimiento de la empresa. Asegúrese de proporcionar datos detallados para mostrarle al prestamista que existe una necesidad de mercado para su producto o servicio y que está administrando con éxito tanto las operaciones como el flujo de caja comercial.

Aplicar con un cosignatario

Agregar un cosignatario a su solicitud de financiamiento de equipo también puede ayudarlo a calificar para un préstamo. Un cosignatario es alguien con un crédito sólido, un ingreso estable y activos significativos. Si solicita un préstamo de equipo con un fiador, los prestamistas considerarán su situación financiera además de la suya. Esto puede aumentar sus posibilidades de aprobación y, potencialmente, conducir a tasas más bajas y mejores términos. Los solicitantes con puntajes de crédito más bajos pueden tener una mejor oportunidad de ser aprobados para el financiamiento de equipos cuando solicitan con un cosignatario e incluso pueden calificar para términos de préstamo más competitivos, como una tasa de interés más baja.

Encontrar financiación de equipos

Ahorre el tiempo y el esfuerzo de buscar prestamistas que quieran trabajar con usted. En su lugar, puede enviar una solicitud a través de Fundible para obtener la ayuda que necesita para hacer crecer su negocio. Queremos trabajar con usted para encontrar un programa de financiamiento o arrendamiento de equipos que aborde sus problemas comerciales clave, como el flujo de caja, el presupuesto, las fluctuaciones cíclicas y el crecimiento. Independientemente de los problemas, nuestras estructuras de recuperación flexibles abordan las características específicas de sus operaciones comerciales.

No permita que el mal crédito le impida obtener los préstamos para equipos que necesita. Al contar con el equipo adecuado, su negocio puede aumentar significativamente su productividad y ventas.